Cách mua nhà 2 tỷ tại TPHCM khi trong tay chỉ có 500 triệu đồng

Làm cách nào để mua nhà 2 tỷ khi trong tay chỉ có 500 triệu đồng? Phương án tối ưu nhất chính là vay ngân hàng. Tuy nhiên không phải ai cũng biết cách tính vay bao nhiêu và trong bao lâu là hợp lý. Mời bạn cùng tìm hiểu chi tiết qua phân tích của chuyên gia!

Nhiều người đặt ra câu hỏi "Có nên mua nhà 2 tỷ khi trong tay chỉ có 500 triệu đồng". Thực tế, thị trường bất động sản dẫu trải qua nhiều giai đoạn thăng trầm, có lên có xuống, nhưng giá nhà đất hiện tại không ngừng tăng và cao hơn trong quá khứ. Do đó nếu bạn đợi tới khi có đủ tiền mới mua thì cũng rất khó đuổi kịp “tốc độ” của việc tăng giá nhà.

Dẫu có một chút rủi ro, nhưng việc mua từ ban đầu sẽ giúp bạn giữ được mức giá tốt. Tuy nhiên bạn cũng cần căn cứ vào mức thu nhập, chi tiêu của gia đình. Nếu bạn có 500 triệu và muốn mua nhà 2 tỷ nhưng mức thu nhập của bạn ổn định bạn nên mua kèm theo tính toán chi tiết. Tốt nhất, hãy tính toán kỹ về điều kiện mua nhà/chung cư trả góp, tìm hiểu cách mua nhà 2 tỷ tại TPHCM và chú ý những vấn đề có thể xảy ra khi vay trả góp và nhớ tính dư ra để tránh những trường hợp phát sinh. 

1. Điều kiện mua nhà, chung cư trả góp?

Để biết có đủ điều kiện mua nhà/chung cư trả góp hay không bạn cần chú ý đến một số điều kiện của ngân hàng. Homedy sẽ hướng dẫn cách mua chung cư trả góp vay ngân hàng như sau:

1.1 Báo cáo tín dụng

Nếu bạn chưa có lịch sử vay tín dụng thì hãy giữ nguyên lí lịch thật sạch sẽ để đảm bảo bạn có thể tiếp cận nguồn vay một cách nhanh chóng và dễ dàng. Còn nếu đã có lịch sử tín dụng thì phải xem lại quá khứ trước đây bạn đã từng vướng điều gì không tốt hay không:

• Thanh toán chậm tiền trả góp hàng tháng
• Không thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng
• Mất khả năng thanh toán nợ dẫn đến vị tịch biên tài sản thế chấp
• Bị kiện ra tòa vì không thanh toán nợ với người khác, hoặc doanh nghiệp khác
• Đừng cố gắng vay khi bạn đã bị cho vào danh sách “nợ xấu” “ nợ khó đòi”, bạn sẽ chỉ tốn phí “bôi trơn” , thời gian vô ích mà vẫn không được duyệt vay.

1.2. Thời gian làm việc

Tính ổn định trong công việc của bạn là mối quan tâm lớn nhất của tổ chức cho vay. Thâm niên công tác sẽ cho họ thấy bạn có một công việc và thu nhập ổn định. Nếu có những ngắt quãng, dịch chuyển công việc nhưng tình trạng việc làm vẫn đảm bảo tính liên tục, hoặc thay đổi công việc để có mức thu nhập cao hơn thì bạn nên cung cấp các chứng tờ có liên quan cho ngân hàng để tạo thêm niềm tin.

1.3. Thu nhập và chi phí

Để được duyệt vay trả góp chung cư, một loại giấy tờ quan trọng không kém đó là chứng minh nguồn thu nhập của bạn trong 2 năm gần nhất. Thông thường, các tổ chức cho vay sẽ yêu cầu bạn cung cấp hợp đồng lao động nhằm chứng minh công việc của bạn là liên tục trong 2 năm gần nhất, kèm theo là bản sao kê ngân hàng (hoặc bảng lương) trong 6 tháng gần. Họ đặc biệt quan tâm đến tính ổn định trong công việc của bạn.

Nếu phần lớn thu nhập của bạn dựa trên hoa hồng hay phần thưởng thì bạn phải trao đổi với ngân hàng để chứng minh tính tin cậy của những nguồn thu nhập này. Tùy từng trường hợp cụ thể, ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp các tài khoản ngân hàng tiết kiệm, hay các quỹ đầu tư của bạn nhằm phân tích dòng tiền thu nhập trong 2 năm gần nhất.

Theo các chuyên gia, nếu tài chính hạn hẹp, người trẻ mới kết hôn có thể chọn mua căn hộ 1 phòng ngủ (1PN+1). Giá căn hộ loại này rơi vào khoảng 1.5-1.8 tỉ đồng/căn, có một phòng ngủ lớn và 1 phòng ngủ nhỏ, phù hợp với những người có tích lũy ít, có sự hỗ trợ từ phía ngân hàng.

2. 5 lưu ý khi vay ngân hàng mua nhà

2.1. So sánh lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng khác nhau

Lãi suất vay mua nhà là tiêu chí mà các ngân hàng luôn nhấn mạnh khi truyền thông, quảng cáo nhằm cạnh tranh với các ngân hàng khác, từ đó thu hút người vay. Chọn một ngân hàng có mức lãi suất vay mua nhà thấp tất nhiên sẽ tốt hơn cho bạn. Nhưng cũng phải cân nhắc đến các điều kiện, quy định riêng đi kèm theo để tránh thiệt thòi.

Một số ngân hàng thực hiện ưu đãi lãi suất thấp rất hấp dẫn, khoảng 8%/năm nhưng chỉ áp dụng trong 6 - 12 tháng. Từ tháng 13 trở lên lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng từ 3-4%. Ngược lại, gói vay mua nhà dù có lãi suất cao khiến khách hàng e dè, nhưng kèm theo đó là nhiều ưu đãi hấp dẫn đáng để cân nhắc.

Vì vậy để có thể lựa chọn được gói vay phù hợp, hãy chủ động tìm hiểu thông tin, xem xét thời gian ưu đãi của gói vay, lãi suất sau ưu đãi tính thế nào,.... Bạn có thể trực tiếp trao đổi với nhân viên ngân hàng để tìm được phương án vay mua nhà khả thi nhất cho mình.

Lời khuyên cho người vay mua nhà: Bạn nên chọn vay các ngân hàng liên kết với dự án mình muốn mua. Các ngân hàng này thường có rất nhiều chính sách đi kèm cho khách hàng mua dự án liên kết.

2.2. Chú ý phương án tính lãi vay mua nhà

Các phương án tính lãi vay mua nhà thường được ngân hàng áp dụng: 

• Tính lãi suất theo dư nợ cố định. Phương thức này có nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ phải đóng cho ngân hàng một khoản cố định. Mặc dù tiền gốc đã giảm, do đã thanh toán vào tháng trước, thế nhưng đến các tháng sau bạn vẫn phải đóng một khoản cố định.
• Tính lãi suất mua nhà theo dư nợ giảm dần. Nếu như tháng trước bạn đã đóng thì các tháng sau chỉ đóng lãi suất theo dư nợ còn lại đã được trừ trước đó.
• Ngoài ra còn có cho vay theo hình thức kinh doanh, có nghĩa là phải trả lãi hàng tháng.

2.3. Chú ý về thời hạn vay mua nhà

Thời hạn cho vay mua nhà là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo của ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng.

Thời hạn vay càng ngắn thì mức lãi suất càng thấp. Do đó, bạn nên cân đối giá trị ngôi nhà định mua với ngân sách hiện có, tính toán năng lực chi trả lãi suất hàng tháng để lựa chọn thời hạn vay mua nhà ngắn hay dài hạn. Nếu thu nhập thấp, bạn nên kéo dài thời hạn vay để giảm áp lực trả nợ ngân hàng hàng tháng. 

Hiện nay thời hạn cho vay của các ngân hàng có thể lên tới 5 năm, 10 năm, 20 năm,... tùy thuộc vào lựa chọn của khách hàng. Thông thường với mức vay khoảng 1-1,5 tỷ đồng, bạn nên chọn vay trong khoảng 15-20 năm để giảm gánh nặng nợ nần.

>>> XEM THÊM:

Có nên vay tiền mua nhà? Cách vay tiền mua nhà không stress vì nợ

Có nên sinh con khi chưa mua được nhà không?

2.4. Thời gian ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay

Tránh trường hợp ngân hàng để hồ sơ tồn đọng, giải quyết không kịp thời, người đi vay cần chú ý thời gian xét duyệt hồ sơ của ngân hàng, ưu tiên các ngân hàng đưa ra cam kết về thời gian xét duyệt. Bạn cũng cần chủ động sắp xếp thời gian khi ngân hàng có yêu cầu làm thủ tục để được hỗ trợ khoản vay mua nhà nhanh nhất, tránh để lỡ công việc. 

Các bước giải ngân tiền vay mua nhà tại các ngân hàng thường như sau:

• Thu thập thông tin khách hàng.
• Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị thủ tục cần thiết.
• Khâu thẩm định khách hàng.
• Phê duyệt khoản vay.
• Quyết định cho vay và tiến hành giải ngân.

Thời gian giải ngân của ngân hàng tùy thuộc vào quy định của ngân hàng đó đồng thời cũng phụ thuộc vào độ trung thực cùng khả năng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cho hợp đồng vay,.... Hãy luôn đảm bảo bạn có khả năng chi trả khoản nợ của mình, đó là điều kiện quan trọng nhất để ngân hàng cho thể tiến hành cho vay.

Mua nhà 2 tỷ khi trong tay chỉ có 500 triệu không phải là bài toán đơn giản. Vì vậy, bạn cần chú ý thêm về kinh nghiệm mua nhà để tránh những rủi ro pháp lý không mong muốn. Hy vọng những thông tin trên hữu ích với bạn.

N.Phương (Tổng hợp)